Beaucoup de retraités en France se retrouvent dans la galère, et ce, malgré des années de cotisation. Plusieurs facteurs s’enchaînent pour donner des pensions souvent bien inférieures aux espérances. On se retrouve donc avec de vraies inquiétudes pour l’avenir financier une fois qu’on a raccroché les gants.
Le fossé entre salaire et pension
La manière de calculer la retraite joue un rôle déterminant dans le fossé qu’on observe entre le salaire perçu pendant l’activité et la pension finale. Dans le régime général, c’est basé sur les 25 meilleures années de carrière. Par contre, si vous avez connu des périodes où le salaire était modeste, cela peut faire baisser le montant final de la pension. Et puis, certains revenus comme les primes ne sont pas pris en compte dans le calcul.
Avoir validé tous ses trimestres ne garantit pas de toucher une pension complète. En fait, il peut vous falloir jusqu’à 172 trimestres pour atteindre la durée d’assurance exigée. Les interruptions de carrière ou le travail à temps partiel peuvent entraîner une décote sur la pension finale, rendant parfois difficile l’accès à un niveau de vie confortable après le boulot.
La retraite complémentaire : un vrai pilier
Pour les salariés du privé, la retraite complémentaire Agirc-Arrco représente un véritable soutien de revenu une fois à la retraite. Ce système fonctionne grâce à l’accumulation de points tout au long de la carrière. Toutefois, les périodes de faible cotisation ou d’exonération peuvent sérieusement réduire ces droits. Fait surprenant, près de 437 000 retraités ont laissé filer leur pension complémentaire sans même s’en apercevoir.
Heureusement, il existe quelques solutions pour améliorer sa situation après avoir pris sa retraite. Par exemple, on peut demander un retraitement de carrière si certains trimestres ou années cotisées ont été oubliés. Reprendre une activité professionnelle permet aussi d’acquérir de nouveaux droits grâce au cumul emploi-retraite. La réforme de 2023 a même introduit des droits supplémentaires qui pourraient tirer leur épingle du jeu pour ceux qui en bénéficient.
Bonifications pour enfants et aides sociales
Les familles nombreuses peuvent bénéficier d’une majoration de leur pension qui peut aller jusqu’à 10 % si l’on a trois enfants ou plus. Par ailleurs, l’Aspa (Allocation de solidarité aux personnes âgées) peut venir compléter une retraite modeste, bien sûr sous condition de ressources. D’autres dispositifs existent également pour soutenir les aidants familiaux ou les personnes vivant avec un handicap.
Pour préparer au mieux une retraite qui risque de rouler moins, il vaut mieux penser à épargner à l’aide de produits dédiés comme le Plan Épargne Retraite (PER), l’assurance-vie ou encore l’investissement immobilier locatif. Le rachat de trimestres pour les études ou les années incomplètes reste aussi une option pour limiter la décote sur le montant final de la pension.
Pour toucher une pension minimale
Si vous visez une retraite minimale égale à 85 % du Smic, il faut avoir validé tous ses trimestres en travaillant au niveau du Smic à temps complet. Les travailleurs à temps partiel doivent, quant à eux, gagner au moins 6762€ brut par an pour valider leurs trimestres – et ce salaire moyen est pris en compte pour le calcul final, tout comme pour le système de points de la retraite complémentaire.
La revalorisation du minimum contributif ne constitue pas une prestation à part entière, mais permet de viser cet objectif en le faisant passer à 709,14€. En y ajoutant une majoration, le montant maximum peut atteindre 847,57€ lorsqu’il est combiné avec la retraite complémentaire.
Cette réforme récente entraîne d’ores et déjà une période plus longue avant que l’on puisse bénéficier pleinement de tous ses droits accumulés pendant la vie active. Néanmoins, elle ouvre aussi la porte à certaines améliorations, avec une hausse qui peut faire grimper le montant brut annuel jusqu’à 77,99€ de plus par rapport aux anciens barèmes.
Chacun doit donc se pencher sérieusement sur la préparation de sa retraite pour espérer vivre sereinement après tant d’années de travail. Connaître les règles essentielles est crucial pour optimiser ses droits et éviter des pertes financières. Il est crucial d’anticiper une retraite sereine malgré les plafonds de pension. Le système de pensions en France inclut des ajustements et des majorations familiales. Éviter les erreurs courantes est essentiel pour bien préparer sa retraite.
