L’épargne des Français converge souvent vers le Livret A, pour sa sécurité et la souplesse qu’il offre. Son taux fixé par l’État est de 1,7 % et il séduit beaucoup d’épargnants. Mais dès que le plafond de 22 950 € est atteint, impossible d’y verser davantage. Il faut donc regarder d’autres stratégies d’épargne sûres et efficaces pour continuer à faire fructifier son argent sans prendre trop de risques. Voici six pistes à explorer.
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS), une bonne alternative
D’après Le Mag du Senior, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est une option intéressante quand le Livret A est plein. Son plafond est de 12 000 €. Il est aussi sécurisé et sans risque, avec retraits et versements possibles à tout moment. Le taux actuel est de 1,7 %, identique à celui du Livret A (il était auparavant à 2,4 %). Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. En prime, le LDDS finance la transition écologique, ce qui permet de concilier épargne et responsabilité environnementale.
Le livret d’épargne populaire (LEP), pour les revenus modestes
Le Livret d’épargne populaire (LEP) s’adresse aux personnes aux ressources modestes et offre un rendement deux fois supérieur avec un taux à 2,7 %. Il est accessible aux foyers dont les revenus annuels sont inférieurs à 22 823 € pour une personne seule. Le plafond des dépôts est fixé à 10 000 €. Aucun frais pour l’ouverture, la gestion ou la clôture : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui en fait une option intéressante pour les petits budgets.
Le compte à terme (CAT), si vous pouvez bloquer votre argent
Le Compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme, permet de placer de l’argent en s’engageant à le laisser bloqué pendant une durée. La période d’engagement va de 1 mois à 5 ans. Les taux proposés varient généralement de 2,5 % à 4 %, selon la banque et le contrat choisi. Attention : les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, ce qui réduit la rentabilité nette. Ce placement convient à ceux qui sont sûrs de ne pas avoir besoin des fonds pendant la période de blocage.
Le livret bancaire non réglementé, le « livret B » ou « super livret »
Le Livret bancaire non réglementé, souvent appelé « livret B » ou « super livret », est proposé par les banques commerciales. Son taux moyen reste faible (autour de 0,5 %), mais il peut parfois monter lors d’offres promotionnelles temporaires. Contrairement aux livrets d’État, ses intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. C’est une option si vous voulez diversifier sans prendre de risques importants.
Le plan épargne logement (PEL), pour un projet immobilier
Pour un projet immobilier, le Plan Épargne Logement est adapté. Il nécessite un engagement minimum de 4 ans et impose un versement annuel d’au moins 540 €. Le plafond des versements est de 61 200 €. Le taux d’intérêt des PEL ouverts depuis le 1er janvier 2025 est de 1,75 %. Les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, mais le plan permet de bénéficier de prêts immobiliers à taux préférentiels.
