Se préparer pour la retraite, c’est une étape importante qu’il ne faut pas négliger avant l’âge légal. Marilyn Vilardebo, experte en retraites et présidente d’Origami & Co, insiste beaucoup sur le fait qu’il faut s’y mettre dès 45 ans, ou au plus tard à 50 ans. En démarrant tôt, non seulement on évite les boulettes fréquentes, mais on se donne aussi toutes les chances de passer en douceur à cette nouvelle étape de vie.
Pourquoi se préparer d’avance
Marilyn Vilardebo le dit clairement : « la retraite, ça se prépare bien avant 64 ans ». Laisser les choses à la dernière minute peut mener à des erreurs coûteuses et à bien des prises de tête. En effet, 83% des dossiers de pension présentent des erreurs courantes, souvent parce que les caisses de retraite se trompent dans 60 à 80 % des cas. Ces erreurs peuvent entraîner une baisse de pension pouvant atteindre 250 euros nets par mois.
Pour éviter ces désagréments, il faut adopter une méthode rigoureuse dès le début de sa vie active. Vérifier régulièrement son relevé de carrière permet de repérer vite les pépins et de les corriger à temps.
Quelles erreurs à surveiller dans son dossier
La bévue la plus répandue, c’est de croire sans broncher aux relevés de carrière envoyés par les caisses de retraite. Oublier un trimestre de cotisation peut retarder l’accès au taux plein ou réduire le montant de la pension. Les erreurs concernent surtout le début et la fin de carrière, ainsi que les périodes de chômage ou de congé parental. Par ailleurs, il faut que les points Agirc-Arrco correspondent bien aux revenus perçus, surtout depuis que les réformes ont rendu le système plus compliqué.
Pour éviter ces cafouillages, il vaut mieux garder précieusement tous ses documents professionnels. On parle ici des :
- indemnités journalières en cas de maladie ou d’accident du travail,
- attestations de chômage,
- contrats d’apprentissage ou de stage,
- papiers relatifs au divorce lorsqu’il y a réversion.
Ceux qui ont travaillé à l’étranger doivent aussi conserver les justificatifs d’expatriation.
Vérifier et corriger les erreurs
Les salariés du privé cotisent obligatoirement à l’Agirc-Arrco, qui fonctionne sur la base d’un système de points. Pour être sûr que tout est en ordre, il faut consulter son relevé de points sur son compte personnel et le comparer à ses fiches de paie pour vérifier le nombre exact de points acquis. Le simulateur « Mon estimation retraite » proposé par Agirc-Arrco peut également donner une idée plus précise du montant que l’on percevra plus tard.
Si vous remarquez des incohérences, il faut agir vite en contactant sa caisse de retraite et en fournissant tous les justificatifs nécessaires.
Un processus un peu compliqué mais à ne pas négliger
Calculer la pension de retraite n’est pas automatique et demande un vrai travail de patience. Avec un système aussi complexe, chaque petite erreur peut avoir des répercussions importantes sur la pension finale. C’est pourquoi il est indispensable de prendre le temps de vérifier chaque détail et de corriger toutes les anomalies relevées.
La préparation anticipée n’est pas juste un simple conseil, c’est une vraie nécessité face aux nombreux détours du système actuel, y compris commencer à épargner dès 30 ans. En étant vigilant et méthodique tout au long de sa carrière, on maximise ses chances de toucher les droits amassés pendant de nombreuses années de travail. À chacun de nous de rester sur ses gardes et de ne pas laisser passer l’opportunité de bien préparer sa retraite.
