En 2025, la réforme des retraites fait beaucoup parler d’elle et inquiète bien des futurs retraités. Les modifications programmées pourraient bien jouer sur le montant de votre pension. Depuis le 1er mars 2025, une révision des prélèvements sociaux a modifié ce que reçoivent les retraités, ce qui touche particulièrement ceux affiliés à l’Agirc-Arrco. Du coup, prévoir et estimer sa future pension devient une démarche à ne pas négliger pour ajuster sa stratégie financière et éviter les mauvaises surprises.
Comprendre le plafond légal des pensions
Pour les salariés du privé, la pension de base est limitée à 50 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), soit 1 962,50 euros bruts par mois. Ce plafond sert de base pour déterminer le montant final de la pension et concerne surtout les salariés du secteur privé. Les fonctionnaires, de leur côté, voient leur pension calculée autrement, ce qui crée une différence notable entre le public et le privé.
Pour les salariés du privé, la pension est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années de salaire. Par contre, pour les fonctionnaires, c’est la moyenne des six derniers mois de salaire qui est prise en compte. Cette différence influence nettement le montant perçu au moment de la retraite.
Estimer sa pension future
Actuellement, le montant moyen d’une pension en France s’élève à 1 626 euros bruts par mois, soit environ 1 512 euros nets après impôts et prélèvements. Pour avoir une estimation précise de votre pension en 2025, utilisez des simulateurs en ligne qui se basent sur plusieurs critères comme l’âge, la durée de cotisation, le statut professionnel, et bien d’autres éléments.
Si vous préférez faire le calcul vous-même, voici quelques formules pratiques :
- Pour les salariés du privé :
- Pension = (salaire moyen des 25 meilleures années) x (taux de liquidation) x (durée de cotisation / durée requise)
- Le taux de liquidation est généralement fixé à 50 %.
- Pour les fonctionnaires :
- Pension = (moyenne des six derniers mois de salaire) x (taux de liquidation).
Renforcer ses revenus à la retraite
Face aux incertitudes sur le montant de la pension, plusieurs solutions existent pour augmenter ses revenus une fois à la retraite. Parmi elles, on peut opter pour un départ tardif, se lancer dans l’investissement mobilier pour bénéficier d’un revenu supplémentaire, ou encore cumuler emploi et retraite pour continuer à travailler tout en percevant sa pension.
De plus, certaines majorations peuvent s’appliquer, comme une augmentation de 10 % pour les parents ayant trois enfants ou plus. N’oubliez pas d’inclure dans vos calculs la retraite complémentaire ainsi que les éventuelles surcotes.
Comment la CSG influe sur votre pension
La Contribution Sociale Généralisée (CSG) peut réellement modifier le montant net que vous recevez. En effet, chaque début d’année, les taux de prélèvements sociaux sont ajustés en fonction des revenus déclarés deux ans auparavant. Ainsi, en 2025, c’est le revenu fiscal de référence (RFR) de 2023 qui sert à fixer le taux appliqué.
Pour une personne seule, si le RFR dépasse certains seuils — 12 817 € pour un taux CSG à 3,8 %, 16 755 € pour un taux à 6,6 %, et 26 002 € pour un taux à 8,3 % — cela peut réduire de façon notable le montant net perçu.
Les retraités concernés recevront, entre le 25 mars et le 14 avril, un courrier leur demandant de transmettre leur avis d’imposition 2024 sur les revenus 2023. « Vous êtes concernés seulement si vous recevez un courrier entre ces dates », précise l’organisme Agirc-Arrco.
Suivre ses paiements de près
Il est important pour chaque retraité de vérifier ses relevés de paiement chaque mois afin de repérer rapidement d’éventuelles erreurs. Vous pouvez consulter les montants et les taux appliqués dans votre espace sécurisé sur le site Agirc-Arrco. « Quelle que soit votre situation, vous pouvez retrouver toutes les informations en consultant vos décomptes depuis votre espace personnel », rappelle l’organisme.
Dans cette période où chaque détail compte pour avoir une retraite sereine, il vaut mieux ne rien laisser au hasard et être bien attentif à ses démarches administratives et financières pour préparer son avenir en toute quiétude.
