Les inégalités de retraite entre hommes et femmes restent un sujet vraiment préoccupant en France. Même si des progrès ont été réalisés en matière d’égalité au travail, les différences au moment de la retraite se font toujours sentir et affectent directement le niveau de vie des femmes âgées. D’après l’Insee, la pension moyenne des femmes est inférieure de 31 % à celle des hommes, ouvrant la voie à de sérieuses interrogations pour l’avenir financier de nombreux Français.
Un écart inquiétant et des raisons multiples
En 2019, les femmes retraitées âgées de 65 ans et plus touchaient une pension nette de droit direct de 981 euros, alors que les hommes percevaient 1 600 euros, soit un écart d’environ 24 %. Une étude plus récente de la Drees, publiée en juin 2023, indique que cet écart moyen grimpe même jusqu’à 40 %.
Divers éléments expliquent ces inégalités persistantes. D’un côté, les carrières des femmes sont souvent ponctuées d’interruptions ou se déroulent à temps partiel pour veiller sur les enfants (la charge familiale joue ici un rôle déterminant). D’autre part, les inégalités salariales entre hommes et femmes, qui se prolongent tout au long de la vie active, viennent aggraver la situation. En outre, les congés parentaux – en particulier les longs congés maternité comparés aux congés paternité – participent également à creuser cet écart.
Miser sur l’épargne pour préparer sa retraite
Face à cette situation préoccupante, il est vraiment important pour les femmes d’adopter dès le début de leur carrière des stratégies d’épargne efficaces. L’Insee suggère de commencer à épargner dès l’âge de 35 ans, en mettant de côté environ 200 euros par mois. Avec un rendement moyen anticipé de 5 %, cet effort permettrait de constituer un capital avoisinant 160 000 euros à 65 ans.
Ici, le mécanisme des intérêts composés joue un rôle déterminant. Plus on se lance tôt, plus le capital accumulé pourra être élevé.
Des outils financiers pour booster son épargne
Pour atteindre ces objectifs d’épargne, plusieurs solutions financières sont à considérer. Le Plan Épargne Retraite (PER) est un produit dédié offrant des avantages fiscaux intéressants. L’assurance-vie se présente également comme une option souple, permettant d’investir sur divers supports tout en facilitant la transmission du patrimoine.
L’épargne salariale est une autre possibilité, car elle permet non seulement de mettre de l’argent de côté pour la retraite, mais aussi de profiter éventuellement des abondements proposés par certains employeurs. Enfin, investir dans l’immobilier locatif peut compléter efficacement une stratégie d’épargne retraite, même si cela demande généralement un capital initial plus conséquent.
Réduire les disparités, un défi collectif
Même si ces démarches individuelles sont indispensables, il faut en parallèle mettre en place des mesures collectives pour réduire durablement ces inégalités. Valoriser les carrières des femmes pourrait leur offrir un accès à de meilleures opportunités professionnelles et, de ce fait, une rémunération plus attractive durant toute leur vie active.
Par ailleurs, même si des majorations de pension existent pour compenser la prise en charge des enfants, elles sont souvent jugées insuffisantes face aux écarts constatés. Des réformes comme celle des réforme des pensions par points ont été pensées pour tenter de réduire ces disparités.
Enfin, il est important que chaque femme prenne conscience qu’elle devra probablement épargner pendant toute sa vie active pour espérer obtenir une pension comparable à celle des hommes. Il est donc indispensable de commencer dès 35 ans avec un montant mensuel adapté, puis de revoir la mise de côté si nécessaire afin d’atteindre petit à petit cet objectif ambitieux.
Les disparités de pensions entre hommes et femmes représentent un véritable défi qui demande non seulement une implication personnelle, mais aussi collective et politique. En agissant sur plusieurs leviers – sensibilisation à l’éducation financière dès le plus jeune âge, politiques publiques adaptées et changements dans les mentalités – on peut espérer voir diminuer cet écart injuste dans les années à venir.
