Face à une économie incertaine, gérer son épargne et ses placements fiscaux devient super important pour beaucoup de Français. Un petit dispositif fiscal encore méconnu permettrait de réduire ses impôts jusqu’à 37 094 €, offrant ainsi une belle opportunité pour ceux qui veulent peaufiner leur stratégie fiscale tout en préparant leur avenir. Alors que la confiance dans le rendement de l’épargne se fait plus timide, il est important de jeter un œil à toutes les options pour protéger son patrimoine.
Les inquiétudes sur le rendement de l’épargne
En 2025, une étude indique que 68 % des Français se disent « moins confiants » quant au rendement futur de leur épargne, soit une baisse de six points en seulement un mois. Les placements habituellement sûrs – comme le Livret A et les fonds euros d’assurance vie – n’apaisent plus vraiment les inquiétudes des épargnants. D’autant que le Livret A, actuellement à 2,40 %, pourrait glisser à 1,70 % dès l’été prochain si l’inflation reste en dessous de 1 %. Cette situation perturbe potentiellement 57 millions de Français qui détiennent ce livret.
L’engouement pour la bourse
Face à ces doutes, de plus en plus de Français se tournent vers la Bourse pour diversifier leurs investissements. En mai 2023, seuls 3 % la considéraient comme leur placement favori. Puis, en mai 2025, ce chiffre a doublé pour atteindre 7 %, avec une montée progressive : 4 % en mai 2024, 5 % en octobre 2024, et 6 % deux mois avant mai 2025. Gaël Sliman, président d’Odoxa, explique que même si la Bourse continue de faire un peu peur à la majorité, « c’est la Bourse qui en profite un peu ».
Le potentiel méconnu du plan épargne retraite (PER)
Le plan épargne retraite (PER) reste encore trop peu exploité malgré ses avantages fiscaux du PER. Moins de la moitié des contribuables semblent connaître ces bénéfices, alors que ce dispositif permet de déduire les versements de son revenu imposable. Environ 20 % des Français déclarent s’en servir.
En 2025, un contribuable peut verser jusqu’à 4 637 € déductibles, même sans revenu professionnel, tandis que les travailleurs peuvent bénéficier d’une déduction pouvant atteindre 37 094 €. Le gain d’impôt dépend directement de la tranche d’imposition : un versement de 1 000 € peut générer une économie de 110 € dans la tranche à 11 %, ou bien 450 € dans celle à 45 %. Le PER offre ainsi un double avantage, à la fois sur le plan financier et fiscal.
Comparer avec l’assurance vie
On associe souvent le rendement du PER à celui de l’assurance vie, puisque les deux utilisent les mêmes supports financiers, mais le PER présente l’avantage en plus d’un déblocage anticipé possible. Néanmoins, Gaël Sliman estime qu’une meilleure communication sur ces dispositifs pourrait pousser encore plus de Français à les adopter.
Mieux s’informer pour optimiser ses impôts
Utiliser des outils comme le PER pour diminuer ses impôts offre une belle marge de manœuvre pour ceux qui paient beaucoup d’impôts, une optimisation fiscale essentielle. Gaël Sliman souligne qu’une information plus complète dans ce domaine pourrait encourager davantage de versements sur le PER ainsi que sur d’autres placements permettant des déductions fiscales.
Dans cette période économique compliquée, il est important que chacun se penche sur toutes les options disponibles pour réduire ses impôts tout en assurant un avenir financier stable, notamment à travers divers dispositifs fiscaux. Les dispositifs méconnus comme le PER offrent non seulement un avantage fiscal intéressant, mais procurent aussi une meilleure protection face aux aléas économiques.
