Se préparer à la retraite est un moment important dans la vie de chacun, surtout une fois passé 55 ans. Avec les changements de lois et les nouvelles attentes économiques, il faut penser à optimiser ses revenus futurs pour se construire une sécurité financière sur le long terme. Cet article passe en revue différentes stratégies d’investissement proposées par des experts pour vous aider à assurer votre avenir financier.
La retraite en France aujourd’hui
Depuis la réforme menée par Elisabeth Borne en septembre 2023, l’âge légal de départ à la retraite a été fixé à 64 ans. Ce changement met en lumière la nécessité de se préparer financièrement entre 50 et 55 ans pour éviter de toucher une pension modeste. En effet, la pension de base à taux plein ne représente que 50% des 25 meilleures années de revenus annuels, ce qui incite les Français à trouver des revenus complémentaires.
Le « conclave » sur les retraites souligne l’urgence de se préparer, et la retraite progressive peut être une option intéressante pour aménager sa fin de carrière. Même si placer de l’argent pour préparer sa retraite devient de plus en plus habituel, ce n’est pas encore une pratique systématique chez tout le monde.
Les chiffres qui interpellent
En France, pour pouvoir prendre sa retraite dès 55 ans, il faut en moyenne toucher environ 2 600€ par mois. Toutefois, le pays reste attaché au système de répartition puisque la capitalisation ne représente que 2,5% des pensions distribuées, soit un total de 340 milliards d’euros. À titre comparatif, dans quelques pays européens, près de 15% des retraites reposent sur la capitalisation. À l’heure actuelle, environ onze millions de Français ont souscrit un Plan d’Épargne Retraite (PER).
Le système de répartition reste attaché à des principes, malgré les disparités des retraites en France.
Les astuces d’épargne pour demain
- Assurance-vie
- L’assurance-vie se révèle être un placement intéressant pour préparer sa retraite grâce à une fiscalité avantageuse et des options flexibles, comme la sortie en capital ou en rente. Ce type de placement offre une grande souplesse dans les versements et permet de transmettre son patrimoine à moindre frais.
- Plan Épargne Retraite (PER)
- Modifié par la Loi Pacte en octobre 2019, le PER permet de se constituer des revenus supplémentaires pour la retraite en proposant des versements modulables et des déductions fiscales intéressantes.
- Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) et Collectif (PERCOL)
- Le PERIN offre des avantages fiscaux similaires à ceux du PER avec des dépôts libres, tandis que le PERCOL, mis en place par l’entreprise, permet d’effectuer des versements volontaires complétés par les primes de participation.
- Investissement immobilier
- Investir dans l’immobilier locatif reste une option très prisée pour générer des revenus complémentaires réguliers, tout en se constituant un patrimoine solide à transmettre.
Les conseils épargne à adopter
Dès 55 ans, il est important de continuer dans la voie de la capitalisation en tirant parti de différents outils fiscaux comme l’assurance-vie, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le PER. Comme l’explique Jean-Baptiste de Pascal du Groupe Inter Invest : « Il faut continuer à utiliser massivement ces outils fiscaux ». Les placements ouverts au cours de la vie professionnelle doivent venir se compléter plutôt que se faire concurrence.
Petits conseils quand on approche de la soixantaine
À l’approche de la soixantaine, il est avisé « de dérisquer ses allocations financières », comme le conseille Félix Rivierre chez Goodvest. Cela signifie qu’il faut progressivement réduire sa part d’actions pour se tourner vers des supports moins risqués, tels que des placements obligataires ou monétaires, tout en conservant une petite dose de risque si votre horizon financier est encore assez lointain.
Préparer sa retraite demande donc une bonne organisation dès 55 ans pour se construire un avenir financier tranquille. Chaque outil présenté possède ses atouts particuliers, et il convient de les adapter à votre situation personnelle ainsi qu’à vos projets pour les années à venir.
